მოდით ვისაუბროთ ფინანსურ დაგეგმვაზე

თუ ოდესმე გიფიქრიათ დახმარების თხოვნაზე თქვენი ფინანსების საკითხში – შესაძლოა ცდილობდეთ გადააჭარბოთ თქვენი 401k საგადასახადო ჯარიმების გამო, ან დარწმუნებული იყოთ, რომ არ მიიღებთ ზედმეტ რისკს თქვენი სიცოცხლის დანაზოგებით – შეიძლება გაგიკვირდეთ, რა ფინანსური მრჩევლები რეალურად აკეთებენ.

ვგულისხმობ, რას აკეთებენ ისინი იმის გარდა, რომ გითხრათ, რატომ აპირებს კონკრეტული ETF კარგად. ეს არის გაყიდვები. ეს არის სამუშაოს აღწერილობის „რჩევის“ ნაწილი, რომელიც ერიდება ადამიანების უმეტესობას. მოდით შევხედოთ რას აკეთებენ რეალურად ფინანსური მრჩევლები.



რა სახის რჩევას გვთავაზობს ფინანსური მრჩეველი?

ჩემი 20 წლის განმავლობაში, როგორც ინვესტორების ადვოკატი და ყოფილი მრჩეველი, ჩემი თვალით დავინახე, რომ ინვესტორების მხოლოდ 15%-ს აქვს საკმარისი ნდობა, რომ მიიღოს ყველა თავისი პირადი ფინანსური გადაწყვეტილება, რომ აღარაფერი ვთქვათ ყველა დამოუკიდებლად ინვესტირებაზე.

მომხმარებელთა აბსოლუტურ უმრავლესობას რეალურად სურს ისაუბროს რეალურ ადამიანთან – ვისაც ენდობა, აქვს შესაბამისი ექსპერტიზა და მათი საუკეთესო ინტერესები. მათ სურთ ხელმძღვანელობა მრჩევლისგან, რომელიც მუშაობს მხოლოდ მათთვის, იღებს პირდაპირ ხელფასს მათგან და არის ყოვლისმომცველი ფინანსური რჩევების შეთავაზების ბიზნესი – არა ვინმე, ვინც ყიდის ინვესტიციებს საბროკერო ფირმაში ან სადაზღვევო კომპანიაში.

მაგრამ გაყიდვებზე ორიენტირებულმა კულტურამ არსებითად წაართვა ჩვენი გრძნობა იმის შესახებ, თუ რისი გაკეთება შეუძლია და უნდა შეძლოს ფინანსურ მრჩეველს. სად არის რჩევის ნაწილი? ასე ვთქვათ: აპირებთ ექიმთან პირველად შეხვედრას და ელით, რომ პირველი, რაც ექიმის პირიდან გამოგდის, იქნება ლექცია კონკრეტული რეცეპტით გაცემული მედიკამენტის სარგებლობის შესახებ, არც კი იცოდეთ, გჭირდებათ თუ არა რაიმე წამალი?

იგივეა ფინანსური რჩევებით. პროფესიონალი მრჩეველი დეტალებში უნდა ჩაერთოს, რათა გაიგოს, თუ რა გიბიძგებთ, რომ აღარაფერი ვთქვათ თქვენი ფულადი სახსრების საჭიროებების შესახებ, სანამ შემოგთავაზებთ, როგორ უნდა ჩადოთ ინვესტიცია.

მოდით ვისაუბროთ ფინანსურ დაგეგმვაზე

უკეთესი გზა იმის გასაგებად, თუ რისი გაკეთება შეუძლია მრჩეველს თქვენთვის, არის მრჩეველი, როგორც თქვენი პირადი სიმდიდრის დამგეგმავი, რადგან პროცესი ინვესტიციით არ იწყება. პირიქით, ის იწყება დაგეგმვით, რომელიც, მოკლედ, იწყება იმით, რომ მრჩეველი უსმენს თქვენს საუბარს თქვენს მიზნებზე, შიშებსა და გეგმებზე.

კარგ მრჩეველს სურს გაარკვიოს, თუ რა გიბიძგებთ ფინანსური თვალსაზრისით, რამდენად ორგანიზებული ხართ და რამდენად პრაქტიკული მართავთ ფულის მართვას. ნამდვილ მრჩეველს სურს დაუთმოს დრო თქვენი მთელი ფინანსური სამყაროს გასაგებად. ეს არის ერთადერთი გზა, რომლითაც მას შეუძლია ეფექტიანად შეადგინოს კურსი, რომელიც დაგეხმარებათ ხუთ, 10, 20, 30 ან მეტ წელიწადში მიხვიდეთ იქიდან, სადაც გსურთ იყოთ. ინვესტიცია ამ საუბრის მხოლოდ ნაწილია.

ფინანსური მრჩევლები, რომლებიც გვთავაზობენ დაგეგმვას, იყენებენ მძლავრ პროგრამულ უზრუნველყოფას თქვენი ფულადი ნაკადების და ხარჯვის ჩვევების მოდელირებისთვის. ამ პროგნოზების გამოყენება საშუალებას გაძლევთ ნახოთ, რამდენის დახარჯვას შეძლებთ დღეს და წლების შემდეგ პენსიაზე გასვლის შემდეგ. ამ ყოვლისმომცველი მიდგომის გამოყენება საშუალებას გაძლევთ ითამაშოთ „რაც თუ“ სცენარებით, მაგალითად, რა დაემართება თქვენს მომავალ დანაზოგს, თუ შეცვლით კარიერას ან გადაწყვეტთ, რომ გადაიხდით კოლეჯის ორ სწავლას.

ეს ყველაფერი ფულადი სახსრების ნაკადს ეხება - ახლო და გრძელვადიან პერსპექტივაში. მთელი მიზეზი, რის გამოც გსურთ ისაუბროთ ფინანსურ მრჩეველთან, არის მკაფიო სურათი იმის შესახებ, თუ რამდენის დახარჯვას შეძლებთ მთელი ცხოვრების განმავლობაში, მთელი თქვენი დანაზოგის დახარჯვის რისკის გარეშე. ვინაიდან ყველა მრჩეველი არ არის შექმნილი თანაბარი, მე არ ვმალავ იმ ფაქტს, რომ ვურჩევ მრჩევლებს, რომლებიც იღებენ ფიდუციურ პასუხისმგებლობას მათ მიერ შეთავაზებულ რჩევებზე და მზად არიან დაწერონ ის წერილობით.

ჰოლისტიკური დაგეგმვა უყურებს მთელ სურათს

შეიძლება ფიქრობთ, რომ ქვეყნის მხოლოდ უმდიდრეს 1%-ს სჭირდება ფინანსური გეგმა, მაგრამ ეს ასე არ არის. მასწავლებელს, რომელიც წელიწადში 45 000 დოლარს გამოიმუშავებს, უფრო მეტად სჭირდება კარგი ფინანსური გეგმა, ვიდრე ვინმეს, ვინც ითვლება მაღალი წმინდა ღირებულების მქონე პირების 1%-ში.

თუ თქვენ სუნთქავთ, მაშინ გჭირდებათ გეგმა თქვენი ცხოვრების თითოეული ეტაპისთვის და ბევრი სარგებელი მოაქვს მხოლოდ თქვენთვის შექმნილ გეგმას. გეგმები უნდა მოიცავდეს იდენტიფიკაციის, გაგებისა და უზრუნველყოფის კომპონენტებს.

დამგეგმავი დაგეხმარებათ განსაზღვროთ თქვენი მიზნები, განსაზღვროთ ფინანსური შეცდომები, რომლებსაც უშვებთ და რისკები, რომლებიც არ იცოდით, რომ გქონდათ. სხვა საიდენტიფიკაციო კომპონენტები მოიცავს დაგეხმაროთ თქვენი ხარჯვის ჩვევების ჩამოყალიბებაში და იმის განსაზღვრაში, თუ სად გსურთ იყოთ ერთ დღეს და როდის გსურთ იქ მისვლა.

გაგება გულისხმობს იმის შეფასებას, თუ რა ფლობთ, მათ შორის აქციებს, ობლიგაციებს და უძრავ ქონებას, განსაზღვრავს არის თუ არა თქვენი მიზნები რეალისტური, თქვენი მიზნებისკენ პროგრესის გაზომვას და სრულ განათლებას იმის შესახებ, თუ როგორ მუშაობს ინვესტიციის პროცესი თქვენს მიზნებთან ერთად.

დამგეგმავი ასევე დაგეხმარებათ დარწმუნდეთ, რომ ხართ სათანადოდ დაზღვეული, დაგეხმარებათ ინვესტირებაში სიმდიდრის შესაქმნელად, დაბალ ინვესტიციის ხარჯების შენარჩუნებისას, დარწმუნდით, რომ დაზოგავთ საკმარისად და უზრუნველყოთ, რომ სრულად იყენებთ იმ სარგებელს, რომელიც თქვენს დამსაქმებელს აქვს ხელმისაწვდომი. შენ. ასევე მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ თქვენი ამჟამინდელი ასაკი და წმინდა ღირებულება და რა დაემართება თქვენს აქტივებს, როდესაც თქვენ გარდაცვალებით.

საბოლოო ჯამში, გეგმა, რომელიც ითვალისწინებს მთლიან სურათს, ზრდის თქვენს ფინანსურ ნდობას.

რა ღირს რჩევა დოლარში?

Vanguard-ის თანახმად, კარგი რჩევა ღირს თქვენი მთლიანი შემოსავლის 3%-ით. რამდენიმე წლის წინ Vanguard-მა გამოაქვეყნა კვლევა სახელწოდებით ' მრჩეველის ალფა .” მთელი საქმე იყო მრჩეველთან ურთიერთობის ღირებულების გაზომვა, რომელიც გთავაზობთ რეალურ ფინანსურ დაგეგმვას.

დიახ, იგივე Vanguard Group, რომელიც ასევე ცნობილია, როგორც საკუთარი ინვესტიციის მეფე, აღმოაჩენს, რომ საკუთარი ინვესტიციის განხორციელება ხშირად იწვევს დიდ შეცდომებს, საკმარისად დიდს, რომ ზიანი მიაყენოს თქვენს გრძელვადიან ფინანსურ მომავალს, და რომ მთელი რიგი ცუდი განსჯის მოწოდებები იწვევს „სიმდიდრის განადგურებას და არა შექმნას“.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ჩვენ არ შეგვიძლია საკუთარი გზიდან გამოსვლა. ამ ავანგარდის კვლევის მთავარი დასკვნა იყო ის, რომ კარგ ფინანსურ დამგეგმავს შეუძლია თქვენი საბოლოო ღირებულების დამატება. მაგრამ ეს არ არის იმის გამო, რომ ეს მრჩევლები მარაგის კრეფა გურუები არიან. დაივიწყეთ, როგორ იქცევა საფონდო ბაზარი, დიდწილად, ეს არის ის, თუ როგორ იქცევით ბაზრის ამაღლებაზე და რეაქციაზე.
ქვემოთ.

მრჩეველის დამატებითი ღირებულება მოდის უშუალოდ დაგეგმვისა და იქ ვინმეს ყოლადან, რომელიც დაგიცავს იმპულსებზე დაფუძნებული გადაწყვეტილებებისგან.

ოდესმე გამოგიყენებიათ ფინანსური დამგეგმავი ან ფიდუცია? როგორი იყო თქვენი გამოცდილება? რა სახის კითხვები დაუსვა დამგეგმავმა ურთიერთობის დამყარებაში და გეგმის შემუშავებაში? გთხოვთ გააზიაროთ კომენტარებში.