უნდა გაიზიაროთ ფინანსური მრჩეველი? რატომ შეიძლება არ იყოს უწყვეტობა საუკეთესო

სტატისტიკურად რომ ვთქვათ, ჩვენ ვიცით, რომ ქალები თავიანთ ქმრებს გადარჩებიან.

Harvard Health-მა 2016 წელს იტყობინება, რომ 65 წელზე მეტი ასაკის 57% ქალია, ხოლო 85 წელს მიღწეული 67% ქალია. საშუალოდ, აშშ-ში ქალი საშუალოდ 5 წლით მეტხანს ცხოვრობს, ვიდრე საშუალო მამაკაცი.



არცერთი ეს ციფრი არ არის ჩვენთვის გასაკვირი და როდესაც აშშ-ში განქორწინების მზარდ მაჩვენებელს აყენებთ, კიდევ უფრო დიდი შანსი გაქვთ, რომ რაღაც მომენტში საკუთარ ფულს მართავთ და განახორციელებთ.

„ძველ დღეებში“ ქალები ფინანსურად იყვნენ დამოკიდებულნი ქმრებზე და, შესაბამისად, ხშირად პარალიზებულები იყვნენ, როცა მისი გარდაცვალების შემდეგ რჩებოდნენ საკუთარი ფინანსების მართვაში. საბედნიეროდ, ქალები ამ დღეებში ბევრად უფრო საზრიანები და აქტიურები არიან, ამიტომ ისინი იღებენ თავიანთ ფინანსურ მომავალს, სანამ რაიმე სერიოზული მოხდება.

განქორწინების შემთხვევაში, შეიძლება ცხადი ჩანდეს, რატომ არ გინდათ იგივე ფინანსური მრჩეველი, როგორც თქვენი ქმარი, მაგრამ ყველაფერი უფრო ბუნდოვანია, როდესაც თქვენ და თქვენი ქმარი ერთად ფლობთ აქტივებზე საუბრისას, რადგან ორივე ასაკით ხართ. აქ არის რამდენიმე მიზეზი, რის გამოც შეიძლება არ გინდოდეთ იგივე ფინანსური მრჩეველი, როგორც თქვენი ქმარი.

უნდა გაიზიაროთ ფინანსური მრჩეველი? რატომ შეიძლება არ იყოს უწყვეტობა საუკეთესო

იმის ცოდნა, რომ ერთ დღეს, ალბათ, პასუხისმგებელნი იქნებით თქვენი ოჯახის დანაზოგების ინვესტირებაზე, შეიძლება იფიქროთ, რომ თქვენი ქმრის ფინანსური მრჩეველი სავსებით შესაფერისია თქვენთვის. ბოლოს და ბოლოს, მან უკვე იცის თქვენი ფინანსები, ასე რომ, უწყვეტობის გულისთვის, რატომ აკოცათ ნავი? მაგრამ ეს შეიძლება არ იყოს თქვენი საუკეთესო ვარიანტი.

საიდუმლო არ არის, რომ ქალი და მამაკაცი არსებითად განსხვავდებიან. ქალები უფრო მეტად ინერვიულებენ, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც საქმე ეხება იმის გარკვევას, თუ როგორ გაუძლებს მათ ფულს მთელი ცხოვრება, ხოლო მამაკაცებს სურთ ტრაბახონ და დაამტკიცონ, თუ რამდენად იციან ინვესტიციის შესახებ.

შესაბამისად, ურთიერთობა და დისკუსიები ფულის შესახებ, რომელსაც თქვენი ქმარი აწარმოებდა მის/თქვენს მრჩეველთან, სულაც არ შეესაბამება თქვენს პირად პრიორიტეტებს. სინამდვილეში, იმის შანსები, რომ თქვენ შეძლებთ კარგად იმუშაოთ ფინანსურ მრჩეველთან, რომელთანაც მუშაობდა თქვენი ქმარი, დაბალია.

სამი კითხვა

პირველი, ის შენთან დაკავშირებულია როგორც შენთან, თუ როგორც მისი მეგობრის/კლიენტის მეუღლესთან? მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ ეს ფინანსური მრჩეველი არ გექნებათ თქვენთან ისევე, როგორც თქვენს ქმართან. ისინი შეიძლება წლების განმავლობაში იყვნენ გოლფის მეგობრები და მან შეიძლება შეგხედოს თქვენ, როგორც ცოლს, რომელმაც არაფერი იცის ინვესტიციის შესახებ.

თუ ის დიდი ხანია თქვენი ორივეს მეგობარია, მაშინ არის შანსი, რომ თქვენთან სხვაგვარად იყოს ურთიერთობა, მაგრამ დიდია, რომ ეს ასე არ იქნება. გახსოვდეთ: თქვენ არ ხართ მეორე კლასის მოქალაქე ამ საქმიან ურთიერთობაში. შენ ხარ ბოსი.

მეორე, თქვენ ხართ ორიენტირებული მხოლოდ ინვესტიციებზე, თუ გჭირდებათ ჰოლისტიკური ფინანსური დამგეგმავი? თუ თქვენ არ იცით იმდენი ინვესტიციის შესახებ, როგორც თქვენი ქმარი, შეიძლება დაგჭირდეთ უფრო მეტი ქონების დამგეგმავი, ვიდრე ვინმე, რომელიც მხოლოდ ინვესტიციებზეა ორიენტირებული. დაგეგმვის მრჩეველი ყურადღებას ამახვილებს იმაზე, რომ დაგეხმაროთ იმუშაოთ რა-თუ სცენარებში, რათა დაგეხმაროთ ნათლად დაინახოთ ფინანსურად საუკეთესო და უარესი შემთხვევები.

ამ კითხვაზე პასუხი დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა ტიპის მრჩეველთან მუშაობდა თქვენი ქმარი. ზოგიერთი მრჩეველი არის ყოვლისმომცველი დამგეგმავი, ხოლო უმეტესობა არის გამყიდველი, რომელიც გვირჩევს, რომელი ინვესტიციები იყიდოს თქვენი საერთო გარემოებების განხილვის გარეშე. მართლაც კარგი ფინანსური მრჩეველი მუშაობს თქვენი პრობლემების მოგვარებაში, მათ შორის უძრავი ქონების ან საგადასახადო საკითხებისა და სურვილების გათვალისწინებით, რაც შეიძლება გქონდეთ, რათა დაეხმაროთ თქვენს შვილებს ან შვილიშვილებს კოლეჯის გადახდაში.

მესამე, არის მრჩეველი საფასურზე დაფუძნებული ფიდუციარი, თუ ის უბრალოდ გამყიდველია? თქვენ გინდათ რომ ფლობდეთ ურთიერთობას და სრულად აკონტროლოთ იგი. ამის გაკეთების ერთადერთი გზა არის ვინმეს მოპოვება, რომელიც უბრალოდ არ ყიდის ინვესტიციებს. გსურთ ვინმე, რომელიც არის ნამდვილი ფიდუცია და არ მუშაობს მსხვილ საინვესტიციო ბანკში.

მრჩეველი ასევე უნდა იყოს მხოლოდ საფასურზე ან საფასურზე დაფუძნებული, მათი შემოსავლის მინიმუმ 90% საფასურიდან. ამ გზით თქვენ გეცოდინებათ, რომ ის ნამდვილად ეძებს თქვენ და არა მხოლოდ ინვესტიციას, რადგან ის მიიღებს საკომისიოს მისგან.

ზოგიერთი საბოლოო მოსაზრება

ვინც არ უნდა დაიქირავოთ თქვენს მრჩეველად, მიიღეთ ყველაფერი წერილობით, განსაკუთრებით ყველა ხარჯი, როგორც რჩევისთვის, ასევე ინვესტიციებისთვის. კარგად გაითვალისწინეთ მრჩეველის საერთო პრაქტიკა და მიდგომა ფინანსური დაგეგმვის პროცესისადმი. ფაქტია, რომ ნამდვილი ფიდუციალური ფინანსური მრჩეველი წერილობით დაწერს, რომ ის აპირებს თქვენს ფინანსურ ინტერესებს უპირველეს ყოვლისა. ეს აუცილებელია და, როგორც თქვენი მოთხოვნის ნაწილი, სთხოვეთ მარტივი მონახაზი, თუ სად იღებს ის კომპენსაციას. კარგმა მრჩეველმა იცის, რომ ეს მოგინდებათ.

მაშ, როდის იწყებთ საკუთარი მრჩევლის ძებნას? განქორწინების შემთხვევაში, ძიების დაწყების დრო არის ის მომენტი, როდესაც გრძნობთ, რომ თქვენი ქორწინება კლდეებზეა.

მაგალითად, მე ახლახან დავუკავშირდი 50-იანი წლების ბოლოს ქალს, რომელმაც დააფინანსა ქმრის რთული ბიზნესი საკუთარი აქციების ოფციებით და იმ სიმდიდრით, რომელიც მან მოიპოვა, როგორც წარმატებული აღმასრულებელი. მან გააფუჭა საკუთარი სიმდიდრე, რათა მიაღწიოს წარმატებას, მაგრამ ის არ დაელოდა სანამ რამე მოხდებოდა. მან თავი აარიდა მსხვერპლს და ამის ნაცვლად იპოვა ფინანსური მრჩეველი, რომელიც სპეციალიზირებულია განქორწინების საქმეებში, რათა მშვიდად დაეწყო მისი ვარიანტების შესწავლა.

ასევე, ნუ დაელოდებით, სანამ რაიმე ტრავმული მოხდება. თუ ხედავთ, რომ თქვენი ქმრის შემეცნებითი უნარები ქრებოდა, ან იცით, რომ თქვენს ქმარს აქვს გულის შეტევის ან ინსულტის ისტორია, ეს შესანიშნავი დროა დასაწყებად. დაჯექით მასთან და ისაუბრეთ იმაზე, თუ რატომ არ ფიქრობთ, რომ კარგი იდეა იქნება მის მრჩეველთან მუშაობის გაგრძელება და სამოქმედო გეგმის შედგენა, რათა სადავეები გადასცეთ თქვენს მრჩეველს, როცა დრო დადგება.

რამდენად ჩართული ხართ თქვენი ოჯახის ფინანსების მართვაში? უკვე მუშაობთ ფინანსურ მრჩეველთან? რა რჩევას გაგიზიარებთ საკუთარი გამოცდილებიდან? გთხოვთ შეუერთდეთ საუბარში.